АНТИКОР — национальный антикоррупционный портал

Хватит ли денег Фонду гарантирования вкладов?

Хватит ли денег Фонду гарантирования вкладов?
Хватит ли денег Фонду гарантирования вкладов?

После 2008 года мы стали понемногу привыкать к единичным банкротствам банков в Украине. Однако до сих пор наша банковская система преимущественно теряла небольших игроков. Финансовые возможности Фонда гарантирования вкладов физлиц позволяли легко справляться с выплатами вкладчикам таких банков. Более того, после законодательных изменений 2012 года значительно ускорилась процедура осуществления выплат. С момента принятия решения о введении временной администрации вкладчики быстро получали свои деньги за счет средств Фонда.

 

Однако падение крупных банков в начале этого года ставит ребром вопрос о том, хватит ли у Фонда гарантирования вкладов средств для масштабных выплат? Только по последним 3-м банкам (Брокбизнесбанк, Форум и Меркурий) Фонду придется потратить на выплаты около 7 млрд.грн. А ведь эта цифра соответствует размеру всех активов Фонда на начало этого года!

В этой связи справедливы 2 вопроса:

 

Достаточны ли активы украинского Фонда гарантирования вкладов в сравнении с общим объемов депозитов?

 

Что будет делать Фонд, когда средства иссякнут?

 

По первому вопросу. На начало года при активах 7,3 млрд.грн. и объеме гарантированных вкладов физлиц в размере 403 млрд.грн. коэффициент покрытия составил 1,8%. По мировым меркам, это вполне приемлемо. В США в 2010 году закон Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act ввел требование о минимальном уровне покрытия для системы гарантирования вкладов в размере 1,35%. До этого целевой уровень в американской Federal Deposit Insurance Corporation (аналог украинского фонда) составлял 1,25% (в долгосрочной перспективе этот уровень должен достигнуть 2%). При этом Federal Deposit Insurance Corporation гордится тем, что с начала ее работы в 1934 году ни один вкладчик обанкротившегося банка не потерял свои деньги. FDIC не использует средств американских налогоплательщиков, а финансируется исключительно за счет взносов банков и дохода от инвестиций на свои активы.

 

Более того, было проведено специальное исследование по истории банковских банкротств с 1950 по 2010 года, которое установило, что система гарантирования вкладов в США сможет пережить сразу два крупных кризиса в течение 30 лет, если будет иметь 2% уровень покрытия на начало такого периода.

 

В Евросоюзе коэффициент покрытия в системах гарантирования вкладов не превышает 1%.

 

На этом фоне украинские 1,8% выглядят неплохо. Однако отмечу, что Украина, в отличие от большинства развитых стран, не располагает достаточной статистикой банковских банкротств и потерь за значимый исторический период, чтобы обосновать тот или иной уровень покрытия. Здесь несколько важнее ответить на второй вопрос.

 

Ответ на него не так прост. Я считаю, многое будет зависеть от эффективности политики НБУ по рефинансированию банков.

 

Предоставление банкам ликвидности способно решить много проблем. В случае появления серьезных сложностей у очень крупных системных банков также может возникать вопрос их рекапитализации с участием государства. Собственно говоря, это два наиболее действенных варианта господдержки банков – либо вы предоставляете банкам неограниченную ликвидность, либо спасаете их вливанием капитала. Если господдержка банков будет эффективна – услуги Фонда гарантирования вкладов просто не понадобятся. В противном случае, государству все равно придется раскошелиться, но помогать придется уже самому Фонду.

 

Согласно украинскому законодательству, в случае резкого падения активов Фонда гарантирования вкладов (более 70% с начала года), ему может быть предоставлено финансирование, как в виде кредита от Кабмина, так и в виде вклада государства на безвозвратной основе (т.е. за счет налогоплательщиков).

 

К слову, в США в 2009 году Federal Deposit Insurance Corporation вылетел в минус – задолжал государству 20 млрд. долларов, и только в 2011 году вернулся к позитивному балансу. Вообще у FDIC есть возможность при необходимости занять до 500 млрд.долларов США (около 8,5% от суммы гарантированных депозитов на сегодня).

 

В Украине максимальный объем помощи не определен, но желательно, чтобы это были деньги на возвратной основе, а не за счет налогоплательщиков. Теоретически Фонд должен быть в состоянии вернуть финансовую помощь за счет реализации активов банков. В США эта теория подтверждается практикой. Посмотрим, как это сработает в Украине.

 

                

 

Станислав ДУБКО


Теги статьи: БанкротБанки

Дата и время 19 марта 2014 г., 18:20     Просмотры Просмотров: 2355
Комментарии Комментарии: 0

Похожие статьи:

Гонтарева: государство сможет продать Приватбанк только через 5 лет
НБУ відніс банк Мартиненка та Жванії до категорії проблемних
Пинзеник: Если оценивать по риторике, мы – наиболее реформаторская страна. Но в Украине реформы заканчиваются, когда их надо проводить

Украинский «Альфа-банк» объявил Крым и Донбасс оккупированными территориями
Президент Альфабанка Луканов "кинув" Дельтабанк? – експерт
Юристы рассказали, как избавиться от непосильных выплат по кредиту

Посольство США - Гонтаревой: "Ваши целостность, видение и настоящая сила воли изменили банковскую систему Украины"
В Украине госбанки создали монополию на рынке, — Всемирный банк
Как Маркарова будет продавать госбанки

Экс-главу банка "Контракт" в Киеве будут судить за махинации с имуществом банка
В Украине набирает популярность новая схема мошенничества с кредитами
НБУ отнес «Финбанк» к категории неплатежеспособных

Комментарии:

comments powered by Disqus
loading...
Загрузка...

Наши опросы

Кто по вашему мнению лучший президент за историю независимой Украины?









Показать результаты опроса
Показать все опросы на сайте