АНТИКОР — национальный антикоррупционный портал
Киев: 2°C
Харьков: 2°C
Днепр: 4°C
Одесса: 5°C
Чернигов: 1°C
Сумы: 1°C
Львов: 0°C
Ужгород: 3°C
Луцк: 1°C
Ровно: 1°C

Как искушение за пару минут получить кредит «до зарплаты» может обернуться финансовой кабалой

Как искушение за пару минут получить кредит «до зарплаты» может обернуться финансовой кабалой
Как искушение за пару минут получить кредит «до зарплаты» может обернуться финансовой кабалой

Распространённое мнение о том, что украинцы опасаются брать взаймы в кредитных союзах, а тем более в ломбардах, — не более чем стереотип. За последние несколько лет сектор небанковского кредитования в Украине существенно вырос. Так, с 2015-го по 2017 год число банков сократилось на 39%, до 99 учреждений, а сеть их филиалов уменьшилась на 32%, до 10,3 тыс. отделений.

При этом, как следует из проведённого в июне исследования проекта USAID "Трансформация финансового сектора", количество небанковских финучреждений за этот же период увеличилось на 8%, до 1,7 тыс. компаний, а их филиальная сеть возросла на 46%, до 15,1 тыс. филиалов.

Объёмы выданных небанковскими учреждениями займов также впечатляют. По данным ассоциации "Объединение финансовых учреждений", в 2016 году небанковские учреждения в целом предоставили кредитов на сумму более 44 млрд грн. Это почти на 19 млрд грн больше, чем в 2014-м. Тогда как банки, у которых капитала намного больше, в прошлом году выдали потребительские кредиты на сумму 77 млрд грн.

Однако, как показало исследование USAID, физлица и малый бизнес относятся к небанковским кредитам с недоверием. Многие из опрошенных считают, что их персональные данные кредитные учреждения могут использовать не по назначению. Также люди боятся высоких штрафов и преследований коллекторов в случае невозвращения кредита. Тем не менее, как уже говорилось, многих украинцев подобные опасения не останавливают.

Дам всем

Главный плюс кредитования в небанковских учреждениях — лёгкость получения займа. Зачастую они готовы выдать небольшие суммы людям с плохой кредитной историей, которым банки в кредите отказали. При этом финансовые компании и кредитные союзы во многих случаях вообще не требуют справки о доходах, а одобрение займа занимает считаные минуты.

Купившийся на простоту получения кредита заёмщик зачастую попадает в кредитную кабалу

Обратная сторона медали — высокие ставки. По словам члена Украинского общества финансовых аналитиков Виталия Шапрана, средняя процентная ставка в банках сейчас составляет 30% годовых, в то время как в небанковских учреждениях она может превышать и 700% годовых. "В договорах небанковских финансовых учреждений три цифры в процентах по кредитам не предел. А овердрафты можно взять и под 1000%. Но некоторых людей это устраивает", — говорит Шапран.

Ещё один минус небанковских учреждений — короткие сроки кредитования, обычно до года, и небольшие суммы займов.

Конечно же, не стоит считать, что обращение в ломбард или кредитный союз за займом это "падение на дно". Однако нужно понимать, что небанковский кредит оправдан лишь при займе незначительной суммы на очень короткий срок. В этом случае переплата по процентной ставке по сравнению с банковским кредитом в абсолютных цифрах не выливается в астрономические величины, а время, потраченное на сбор документов для получения кредита в банке, стоит дороже, чем плата за услуги небанковского учреждения.

Полное бесправие

В ближайшее время популярность небанковских кредитов среди украинцев может вырасти. 10 июня этого года вступил в силу Закон "О потребительском кредитовании". Он существенно ограничивает возможности злоупотреблений финучреждений и защищает права кредиторов. В частности, закон предписывает перед выдачей займа показывать потенциальному клиенту так называемый паспорт кредита — таблицу, в которой указаны все комиссии и конечная стоимость кредита для заёмщика. Вместе с тем с целью сокращения портфеля проблемных кредитов у финучреждений закон в обязательном порядке требует проводить проверку платёжеспособности заёмщика. То есть пресловутые "для кредита нужен только паспорт и код" теперь исключены. Теоретически эти правила действуют как для банков, так и для небанковских учреждений.

Однако кредиты, выданные на срок до одного месяца либо не превышающие размеров минимальной зарплаты, а также займы, выданные ломбардами, не подпадают под жёсткие правила нового закона. При выдаче таких займов анализ кредитоспособности заёмщика проводить необязательно, как можно и не раскрывать реальные процентные ставки по займу. "Если банки будут строго соблюдать положения закона, у небанковских учреждений останется возможность завлекать граждан рекламой", — отмечает юрист практики банковского и финансового права юридической фирмы N&D Екатерина Брэдуляк.

Помимо всего прочего, неплатёжеспособные заёмщики могут набрать большую сумму кредитов, дробя её на несколько небольших займов. И в этом им могут помочь опять-таки небанковские финансовые учреждения. "Люди всё равно их берут (краткосрочные кредиты под высокие проценты), поскольку такие кредиты легкодоступны. Для их получения нужен только паспорт и код. Именно эта прослойка заёмщиков останется незащищённой, поскольку не получит полной информации о кредите", — рассказывает член Нацкомфинуслуг Александр Залетов.

Одним словом, купившийся на простоту получения кредита заёмщик зачастую не может рассчитать свои силы и средства на погашение кредита и попадает в кредитную кабалу.

Чтобы избежать подобных махинаций, Нацкомфинуслуг, по словам Александра Залетова, намерена настаивать на внесении изменений в Закон "О потребительском кредитовании", которые уберут ограничения по сумме и срокам кредитов, подпадающих под действие закона. После этого небанковские учреждения и банки будут уравнены в правах, а клиенты и тех и других защищены законом. Однако пока это лишь мечты.

 Автор: Елена Романюк  Фокус 


Теги статьи: БанкУкраинаКредитзаймЛомбард

Дата и время 11 июля 2017 г., 15:08     Просмотры Просмотров: 973
Комментарии Комментарии: 0

Комментарии:

comments powered by Disqus
18 ноября 2017 г.
loading...
Загрузка...

Наши опросы

На чьей вы стороне в событиях под Радой?







Показать результаты опроса
Показать все опросы на сайте
0.073983