АНТИКОР — национальный антикоррупционный портал
Киев: 2°C
Харьков: 2°C
Днепр: 4°C
Одесса: 5°C
Чернигов: 1°C
Сумы: 1°C
Львов: 1°C
Ужгород: 2°C
Луцк: 0°C
Ровно: 0°C

Как выбрать банк и работать с ним в условиях нестабильности

Как выбрать банк и работать с ним в условиях нестабильности
Как выбрать банк и работать с ним в условиях нестабильности

На что обращать внимание при сборе информации и посещении отделения банка. Как трактовать финансовую отчетность банка и правильно спасать свои сбережения.

Сегодня, когда на востоке страны продолжается вооружённый конфликт, гривна девальвариует, а падение ВВП Украины за 2014 год оценивается в 7,5%, риску подвергается буквально каждый банк, вне зависимости от происхождения капитала и масштабов бизнеса. Но это ещё не значит, что из банков нужно немедленно забирать все свои средства и больше не иметь с финучреждениями никаких дел. Ведь из-за обострившегося риска квартирных краж и галопирующей инфляции хранящиеся под матрасом средства вряд ли окажутся в большей безопасности

Репутация под микроскопом

Как изучить банк в открытых источниках

  • Почитать отзывы о банке на специализированных сайтах и интернет-форумах. Прогуглить и изучить последние публикации о финучреждении в СМИ
  • Узнать, кто является собственником банка, оценить его репутацию, финансовое состояние, политические риски
  • Поинтересоваться рейтингами банка от международных и национальных рейтинговых агентств. Наиболее надёжны банки с рейтингом uaA, рейтинг ниже uaBBB уже указывает на риски. Понижение рейтинга, его отзыв или приостановка (особенно из-за отказа предоставить информацию рейтинговому агентству) могут свидетельствовать об ухудшении ситуации
  • Обратить внимание на уровень ставок по депозитам. Существенное превышение среднерыночного уровня может говорить о проблемах с ресурсами
  • Обратить внимание на наличие работающих программ кредитования. Проблемные банки начинают сворачивать кредитование

Копаемся в бумагах

На что обратить внимание в официальной финансовой отчётности финучреждения*

  • На долю кредитов физлицам в общем портфеле. Если она ниже 5%, банк наверняка слишком завязан на кредитовании "родственного" бизнеса. Вывод денег из банка через инсайдерское кредитование — один из главных рисков
  • На динамику депозитного портфеля. Резкий отток депозитов или же рост доли вкладов до востребования — крайне опасный тренд 
    На процентный доход банка. Хорошая динамика говорит о том, что финучреждение проводит взвешенную процентную политику, а его кредиты возвращаются
  • На резервы под "плохие" кредиты. Уровень резервирования украинских банков менее 5% может свидетельствовать о сокрытии реальных проблем
  • На высокую долю валютных кредитов в портфеле физлиц. Чем она больше, тем выше риск новых просрочек по кредитам
* Экспресс-анализ можно провести, пользуясь отчётностью банков на сайте НБУ в разделе "Банковский надзор"
Разведка боем

Что должно насторожить при посещении отделения

  • Очереди перед кассами и банкоматами, что может указывать на хроническую нехватку средств
  • Незаполненные рабочие места в операционном зале, что может указывать на сокращение персонала
  • Объявления о введении внутренних лимитов на выдачу денежных средств из кассы
  • Смена руководства и менеджмента
  • Нервное поведение сотрудников отделения, общение с клиентами или друг с другом на повышенных тонах
  • Очереди или небольшие скопления людей, стремящихся на приём к начальнику. У них следует расспросить, зачем стоят

Выбор сделан

Как работать с банком в период кризиса

Вкладчикам-физлицам

  • Не вносить в один банк более 200 тыс. грн, так как большие суммы не возмещает ФГВФЛ

Предпринимателям

  • Открыть несколько счетов в двух-трёх банках, чтобы при необходимости иметь возможность оперативно перевести средства в другое финучреждение
  • Вносить на счёт ровно столько, сколько нужно для перечисления контрагентам
  • Хранить на счетах физлиц как возвратную финансовую помощь суммы, не превышающие 200 тыс. грн

Пенсионерам

  • Сотрудничать с наиболее надёжными банками (например, с государственным Ощадбанком) или получать пенсию через почту

Побег с тонущего корабля

Пытаемся спасти свои деньги, если у банка начались проблемы

Вкладчикам-физлицам

  • Перевести средства в другой банк безналичным платежом (по возможности)
  • Если сумма вклада превышает 200 тыс. грн, распределить между несколькими лицами

Предпринимателям

  • Перевести средства в другой банк безналичным платежом (по возможности)
  • Перечислить средства на карточки физлиц в качестве возвратной финансовой помощи в размере не более 200 тыс. грн

Пенсионерам

  • Закрыть счёт и перевести получение пенсии в другой банк или почтовое отделение
  • Фокус

Теги статьи: Банк

Дата и время 16 марта 2015 г., 12:44     Просмотры Просмотров: 2783
Комментарии Комментарии: 0

Комментарии:

comments powered by Disqus
18 ноября 2017 г.
loading...
Загрузка...

Наши опросы

На чьей вы стороне в событиях под Радой?







Показать результаты опроса
Показать все опросы на сайте
0.073633