АНТИКОР — национальный антикоррупционный портал
Киев: 4°C
Харьков: 0°C
Днепр: 1°C
Одесса: 5°C
Чернигов: 2°C
Сумы: 0°C
Львов: 3°C
Ужгород: 5°C
Луцк: 3°C
Ровно: 3°C

Хватит ли денег Фонду гарантирования вкладов?

Хватит ли денег Фонду гарантирования вкладов?
Хватит ли денег Фонду гарантирования вкладов?

После 2008 года мы стали понемногу привыкать к единичным банкротствам банков в Украине. Однако до сих пор наша банковская система преимущественно теряла небольших игроков. Финансовые возможности Фонда гарантирования вкладов физлиц позволяли легко справляться с выплатами вкладчикам таких банков. Более того, после законодательных изменений 2012 года значительно ускорилась процедура осуществления выплат. С момента принятия решения о введении временной администрации вкладчики быстро получали свои деньги за счет средств Фонда.

 

Однако падение крупных банков в начале этого года ставит ребром вопрос о том, хватит ли у Фонда гарантирования вкладов средств для масштабных выплат? Только по последним 3-м банкам (Брокбизнесбанк, Форум и Меркурий) Фонду придется потратить на выплаты около 7 млрд.грн. А ведь эта цифра соответствует размеру всех активов Фонда на начало этого года!

В этой связи справедливы 2 вопроса:

 

Достаточны ли активы украинского Фонда гарантирования вкладов в сравнении с общим объемов депозитов?

 

Что будет делать Фонд, когда средства иссякнут?

 

По первому вопросу. На начало года при активах 7,3 млрд.грн. и объеме гарантированных вкладов физлиц в размере 403 млрд.грн. коэффициент покрытия составил 1,8%. По мировым меркам, это вполне приемлемо. В США в 2010 году закон Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act ввел требование о минимальном уровне покрытия для системы гарантирования вкладов в размере 1,35%. До этого целевой уровень в американской Federal Deposit Insurance Corporation (аналог украинского фонда) составлял 1,25% (в долгосрочной перспективе этот уровень должен достигнуть 2%). При этом Federal Deposit Insurance Corporation гордится тем, что с начала ее работы в 1934 году ни один вкладчик обанкротившегося банка не потерял свои деньги. FDIC не использует средств американских налогоплательщиков, а финансируется исключительно за счет взносов банков и дохода от инвестиций на свои активы.

 

Более того, было проведено специальное исследование по истории банковских банкротств с 1950 по 2010 года, которое установило, что система гарантирования вкладов в США сможет пережить сразу два крупных кризиса в течение 30 лет, если будет иметь 2% уровень покрытия на начало такого периода.

 

В Евросоюзе коэффициент покрытия в системах гарантирования вкладов не превышает 1%.

 

На этом фоне украинские 1,8% выглядят неплохо. Однако отмечу, что Украина, в отличие от большинства развитых стран, не располагает достаточной статистикой банковских банкротств и потерь за значимый исторический период, чтобы обосновать тот или иной уровень покрытия. Здесь несколько важнее ответить на второй вопрос.

 

Ответ на него не так прост. Я считаю, многое будет зависеть от эффективности политики НБУ по рефинансированию банков.

 

Предоставление банкам ликвидности способно решить много проблем. В случае появления серьезных сложностей у очень крупных системных банков также может возникать вопрос их рекапитализации с участием государства. Собственно говоря, это два наиболее действенных варианта господдержки банков – либо вы предоставляете банкам неограниченную ликвидность, либо спасаете их вливанием капитала. Если господдержка банков будет эффективна – услуги Фонда гарантирования вкладов просто не понадобятся. В противном случае, государству все равно придется раскошелиться, но помогать придется уже самому Фонду.

 

Согласно украинскому законодательству, в случае резкого падения активов Фонда гарантирования вкладов (более 70% с начала года), ему может быть предоставлено финансирование, как в виде кредита от Кабмина, так и в виде вклада государства на безвозвратной основе (т.е. за счет налогоплательщиков).

 

К слову, в США в 2009 году Federal Deposit Insurance Corporation вылетел в минус – задолжал государству 20 млрд. долларов, и только в 2011 году вернулся к позитивному балансу. Вообще у FDIC есть возможность при необходимости занять до 500 млрд.долларов США (около 8,5% от суммы гарантированных депозитов на сегодня).

 

В Украине максимальный объем помощи не определен, но желательно, чтобы это были деньги на возвратной основе, а не за счет налогоплательщиков. Теоретически Фонд должен быть в состоянии вернуть финансовую помощь за счет реализации активов банков. В США эта теория подтверждается практикой. Посмотрим, как это сработает в Украине.

 

                

 

Станислав ДУБКО


Теги статьи: БанкротБанки

Дата и время 19 марта 2014 г., 18:20     Просмотры Просмотров: 3055
Комментарии Комментарии: 0


Похожие статьи

Юристы Коломойского блокируют передачу Проминвестбака покупателю
Финкомпания “Фортифай” заплатила 268 млн за акции “Проминвестбанка”
Украинцы забрали из банков миллиарды гривен

К "антиКоломойскому" законопроекту внесли рекордное количество правок - около 6 000, - нардеп от "Голоса" Железняк
Тимошенко: власть хочет продать независимость страны финансовым спекулянтам
До “антиКоломойського” законопроєкту про банки вже внесли 5 тисяч поправок, – Арахамія

НБУ оштрафовал три банка на 4,4 млн за нарушения финмониторинга
Медведчук и Тимошенко заключили союз ради спасения Коломойского - ЦПК
Укрэксимбанк поймали на нарушениях в финансовом мониторинге, а вместе с ним оштрафовали еще пару банков

У мережі запустили збір коштів для покарання нардепів, які не проголосують у другому читанні за “антиКоломойський закон” про банки
Приватбанк требует подтверждение происхождения средств. Что делать
Парламентский комитет поддержал «антиколомойский» законопроект

Комментарии:

comments powered by Disqus
loading...
Загрузка...

Наши опросы

Поддерживаете ли вы открытие рынка земли?








Показать результаты опроса
Показать все опросы на сайте
0.494693